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塑料水管接头|靠金融科技有戏吗?丨品钛专题(

靠金融科技有戏吗?丨品钛专题(三)

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来源 | 瞭望消金(lwxj001)


作者 | 咖喱




在金融科技去金融化的浪潮中,品钛是勇敢的参与者。




与积木盒子分道扬镳后,品钛一直专注于ToB业务,将自身定义为“金融科技赋能整体解决方案供应商”。




此前,瞭望消金梳理过,积木盒子与品钛之间的“爱恨纠葛”。2019年上半年,品钛源于积木盒子的资金占比,由2016年末的99%,降至30%。



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目前积木盒子已宣布清退网贷业务,品钛能否在金融科技领域开辟新天地成为焦点。




品钛走向金融科技



积木盒子创始人董骏曾公开表示,孵化品钛,用了四年。




发展(2012年积木成立,2015年“读秒”诞生),到成立(2016年6月品钛成立),再拆分(2016年9月业务重组),最后上市(2018年3月,积木港股“借壳”上市;2018年10月品钛在美股上市)。




瞭望消金发现,积木集团与品钛集团虽由同个团队“制造”却各司其职,形成“一边金融,一边技术”的格局。




积木集团旗下包括,积木盒子(P2P网贷)、积木时代(小微信贷)、积木美行(小额信贷),企乐汇(企业征信)等金融服务。






品钛集团旗下包括,读秒(智能信贷)、璇玑(智能投顾)、虹点基金(智能财富管理)、麦芬保险(智能保险经纪)等技术服务。






品钛招股书曾揭露,积木盒子是最主要的金融机构客户。




截止2016年末,在金融机构合作企业中通过品钛促成的贷款,积木盒子占到99%,2017年末占82%,截止2018年6月中旬为75%。而这一数据在2019年上半年已降至30%。




这也说明,品钛的金融科技业务已打响“知名度”,未来靠技术赚钱的可能性较大。




但从最近品钛与百信银行达成合作而透露出的数据来看,品钛提供的智能信贷解决方案服务订单数,较三个月前公布的数据变化不大。




而瞭望消金此前报道过,品钛已在线上教育、在线旅游、手机分期、在线购物等消费场景建立合作,帮助携程、沪江网、唯品会、凯撒旅游、中国电信等打造消费场景分期产品。




通过财报也发现,消费金融场景分期业务增长有所放缓。2019年前三季度,品钛的分期服务费收入为1.14亿元,占比从2018年末的27.7%降到了14.71%。




靠金融科技有戏吗?



2020年,是打赢防范化解金融风险攻坚战的收官之年,也将是金融科技的创新元年。




随着央行《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》的出台,市场期盼已久的金融科技监管顶层设计基本完成。




按计划来看,待互联网金融风险处置完毕,金融科技试点将在多个城市开展。遵循“金融归金融,科技归科技”的思路,金融科技公司将面对新的监管与合规要求。




有业内人士指出,对于金融科技企业而言,无论是转型持牌机构,还是继续提供科技服务,都要强化用技术解决问题的能力。




作为一家主要为B端提供金融科技解决方案的公司,品钛似乎早已成为金融科技的受益者。




品钛曾对外宣传,凭借模块化的金融产品和一系列增值服务,截止2019年6月,已有620万个人用户和5万多家小微企业受益于品钛解决方案,促成贷款总额达420亿。




然而,品钛的“成绩单”却不尽人意。财报显示,2019年三季度,其净利润为1.15亿元,同比增长631%;总营收为7.76亿元,同比下滑7.3%。




瞭望消金了解到,这主要是出于当时市场与监管不确定性,品钛减少了贷款发放量,影响到总收入,同时也降低了成本费用。




除了向“积木集团”发放贷款获得的累积利息收入与递延所得税收入。净利润上涨还“得益”于,从2018年第四季度开始,因暂停线下个人信贷业务,而解散线下营销团队的营收成本。




从收入结构上看,品钛的业务越来越往“技术服务费”靠拢。




但金融科技原有的参与者、正在发力的互联网巨头与大型金融机构并非“省油的灯”,加之上市网贷巨头纷纷转向金融科技企业,品钛能否在日益剧烈的竞争中抢夺一块蛋糕,还是个未知数。




此外,在早期的业务模式中,技术服务费主要为提供纯技术服务或贷款撮合服务带来的收入,信用评估服务及贷后管理服务并不承担信用风险。




品钛曾对媒体表示,中国线上消费金融市场环境对企业最小化信用风险不利。尤其是积木集团要求其对源于积木盒子的贷款提供增信,使得品钛面临更大比例的资金承担信用风险。




而这一“要求”不仅让品钛与积木盒子之间的风险共担更加显著,还直接导致品钛无法在规定时限内发布经审计的2018年年报而受到通知函。最终年报披露,品钛股价下跌幅度超过13%。


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在瞭望消金看来,品钛要想在金融科技这条道路走得“正”,必须先处理好与积木盒子之间的“暧昧”关系。




至于前面提到的“新的监管与合规要求”,是整个金融科技行业都将共同面对的问题。




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